Multibanking pro firmy: jeden přehled o všech bankovních účtech
Firma, která roste, si časem otevře účet u druhé banky, pak u třetí. Přidá se účet v cizí měně, provozní úvěr u jiného ústavu, dceřiná společnost s vlastním bankovnictvím. Přehled o tom, kolik má firma reálně k dispozici právě teď, se tím rozpadá do několika přihlašovacích obrazovek a jednoho ručně udržovaného Excelu. Multibanking ale tenhle problém řeší.
Jak funguje multibanking ve Fidoo
Berte ho jako vstupní bod – místo, odkud máte přehled o všech penězích. Přihlásíte se na jednom místě a vidíte zůstatky a transakce ze všech napojených účtů, aniž byste se přihlašovali do každého internetového bankovnictví zvlášť.
Data se načítají přes regulovaný standard PSD2 v režimu pouze pro čtení a aktualizují se nejméně 4× denně. Aplikace si od bank vyžádá přístup pro čtení, banka napojení ověří a od té chvíle se data o zůstatcích a transakcích automaticky synchronizují.
Ve Fidoo probíhá napojení ve třech krocích:
- Výběr banky ze seznamu. Vyberete banky a účty vedené pod vaší firmou – včetně Revolutu nebo Wise.
- Schválení přes internetové bankovnictví. Připojení potvrdíte standardní autentizací své banky. Žádné papírové dokumenty nejsou potřeba.
- Synchronizace dat. První kompletní přehled získáte okamžitě a dál se aktualizuje automaticky.
Multibanking ve Fidoo nezobrazuje jen zůstatky – sjednocuje transakce, kategorizuje je a vytváří přehled o cashflow. Co všechno v něm najdete?
- Zůstatky napříč bankami i měnami. Aktuální stav všech účtů, včetně přehledu napříč cizími měnami.
- Transakce v jedné tabulce. Pohyby ze všech účtů na jednom místě, automaticky rozřazené do kategorií pomocí AI. Filtrovat lze podle protistrany, data nebo částky.
- Historie a export. Historie transakcí až 6 měsíců zpět, export do CSV nebo PDF jedním kliknutím.
- Cashflow v reálném čase. Přehled o tom, kdy peníze přicházejí, kam odcházejí a kolik zbývá – s daty aktuálními teď, ne před měsícem.
- Řízení přístupů. Role hlavního správce a finančního specialisty, víceúrovňové ověření pro citlivé akce a auditní log všech změn.
Podporovaných je řada českých bank – Komerční banka, ČSOB, Česká spořitelna, Fio banka, Raiffeisenbank, Air Bank, Moneta, mBank, UniCredit Bank, CREDITAS, Partners Banka, J&T Banka – a více než 50 zahraničních bank včetně Revolut Business a Wise Business.
Když multibanking sjednotí všechny účty, řízení cashflow přestává být měsíční rekonstrukcí v tabulce a stává se průběžným přehledem. Vidíte příchozí i odchozí platby napříč bankami, můžete nastavit upozornění na pohyby a rozhodovat podle stavu, který platí dnes. Pro hlubší plánování na tuto vrstvu navazuje cashflow forecasting.
V praxi to mění rytmus finančního řízení. Otázky typu „máme dost na výplaty a zároveň na zálohu dodavateli?" nebo „kolik nám reálně zbývá po odečtení splatných závazků?" přestávají vyžadovat půlhodinu skládání čísel z více zdrojů.
Odpověď je vidět okamžitě a je stejně aktuální jako poslední synchronizace, tedy v řádu hodin. Firma tak může reagovat na příležitost nebo problém ve chvíli, kdy se objeví, ne až podle reportu na konci měsíce.
Bezpečnost, PSD2 a regulace
Multibanking ve Fidoo stojí a padá s bezpečností, protože pracuje s citlivými finančními daty. K účtům má přístup pouze pro čtení – nemůže tedy zadávat platby.
PSD2 je evropská směrnice o platebních službách (směrnice (EU) 2015/2366), která mimo jiné upravuje zabezpečený přístup třetích stran k bankovním účtům se souhlasem majitele. Do tohoto standardu se zapojily všechny banky a dohlíží na něj Česká národní banka. Multibanking přes PSD2 je regulovaný a bankou schválený způsob, jak svá data zpřístupnit aplikaci.
Pro IT a interní bezpečnost je rozhodující právě režim pouze pro čtení: aplikace, která nemůže zadat platbu, představuje výrazně nižší riziko než nástroj s aktivním přístupem. I kdyby došlo ke kompromitaci přístupu, útočník vidí data, ale peníze nepřesune – k tomu je vždy potřeba autorizace přímo ve vaší bance. Data jsou navíc šifrovaná (AES-256) od přenosu po uložení a uložená výhradně v datových centrech v Evropské unii.
Pro koho je multibanking určen?
Multibanking dává největší smysl firmám, které mají účty u více než jedné banky a potřebují průběžný přehled o financích. Užitek z něj má každá role jinak.
- CFO a finanční manažeři získají přesnější podklad pro řízení likvidity a rozhodování o cashflow napříč všemi účty.
- CEO a majitelé vidí okamžitě, kolik má firma reálně k dispozici, bez čekání na měsíční report.
- Účetní a finanční specialisté ušetří čas na ručním stahování výpisů a kategorizaci transakcí.
- Firmy s více entitami nebo měnami dostanou jeden přehled přes všechny účty a měny místo paralelních tabulek.
Rozhodující není velikost firmy v počtu zaměstnanců, ale počet finančních zdrojů, které je potřeba držet pohromadě.
Pět hlavních přínosů, proč firmy využívají multibanking řešení:
- Cashflow napříč bankami v reálném čase. Jedno číslo o tom, kolik má firma volných prostředků dnes, místo ručního skládání zůstatků z více bank.
- Automatické párování plateb s fakturami. Příchozí i odchozí platby se automaticky spárují s doklady, což zkracuje uzávěrku a snižuje chybovost.
- Lepší vyjednávací pozice u bankovních poplatků. Přehled o objemech napříč bankami dává firmě podklad k tomu vyjednat výhodnější podmínky podle reálného objemu.
- Nižší operační riziko závislosti na jedné bance. Když firma vidí a řídí účty u více bank z jednoho místa, není provozně závislá na jednom ústavu.
- Treasury rozhodnutí na základě dat, ne odhadů. Reporting vychází z živých dat, takže rozhodnutí o likviditě stojí na faktech, ne na týden starém Excelu.
Multibanking a integrace s účetnictvím a ERP
Skutečnou přidanou hodnotu multibanking získává napojením na účetní systém nebo ERP – data o platbách pak nekončí v platformě, ale automaticky tečou do účetnictví.
Standardně bývají podporované běžné české i mezinárodní systémy jako Pohoda, Money, Helios, Abra, SAP nebo Microsoft Dynamics. Z propojení vychází automatizace zaúčtování, automatické párování plateb a kategorizace výdajů – tedy přesně práce, kterou dnes účetní dělají ručně.
Náklady a návratnost
Náklady na multibanking jsou u většiny SME řádově nižší než přínos, který platforma přinese už první měsíc. ROI kalkulace multibankingu se počítá hlavně z ušetřeného času účetní a nižší chybovosti. Čísla vycházejí z modelové firmy se třemi bankami a zhruba 500 platbami měsíčně. U větší firmy s více účty a měnami přínos roste úměrně objemu.
Největší položkou bývá ušetřený čas účetní. Ten se navíc přesune z přepisování dat na práci, která firmě reálně přináší hodnotu.
Nejčastější otázky (FAQ)
Co je to multibanking?
Multibanking je propojení bankovních účtů z více bank do jednoho přehledu. Uživatel se přihlásí na jednom místě a vidí zůstatky a transakce ze všech napojených účtů, aniž by se musel přihlašovat do každého internetového bankovnictví zvlášť. Pro firmy slouží hlavně k přehledu o financích a cashflow napříč bankami.
Jak propojím firemní bankovní účty do jednoho přehledu?
Účty propojíte přes standard PSD2: vyberete banku ze seznamu, přihlásíte se do svého internetového bankovnictví a napojení potvrdíte standardní autentizací banky. Žádné papírové dokumenty nejsou potřeba a celé to trvá pár minut. Účet můžete kdykoli odpojit přímo v aplikaci nebo ve své bance.
Může multibanking posílat platby z mých účtů?
Ne. Multibanking ve Fidoo má k účtům výhradně čtecí přístup přes PSD2. Data stahuje a agreguje, ale žádnou platbu nezadá. Veškeré platby provádíte vy přímo ve svém internetovém bankovnictví, takže kontrola nad penězi zůstává jen ve vašich rukou.
Které banky multibanking podporuje?
Fidoo podporuje většinu českých bank – mimo jiné Komerční banku, ČSOB, Fio banku, Českou spořitelnu, Raiffeisenbank, Air Bank, Monetu a mBank – a více než 50 zahraničních bank včetně Revolut Business a Wise Business. Seznam podporovaných bank a zemí se průběžně rozšiřuje.
Jak často se data aktualizují?
Data se aktualizují automaticky nejméně 4× denně a navíc pokaždé, když se do Fidoo přihlásíte. U některých bank je k dispozici i okamžitá aktualizace na vyžádání. Díky tomu pracujete se zůstatky, které platí teď, ne se stavem z posledního výpisu.
Je multibanking bezpečný?
Ano. Napojení probíhá přes regulovaný evropský standard PSD2, který schvaluje vaše banka. Fidoo má přístup pouze pro čtení, data jsou šifrovaná (AES-256) a uložená v datových centrech v Evropské unii. Souhlas s napojením můžete kdykoli odvolat z banky i z Fidoo.
Kolik multibanking stojí?
Multibanking a finanční analýza jsou ve Fidoo bez poplatků – neplatíte žádné měsíční ani transakční poplatky za přehled o účtech. Další pokročilé funkce platformy (například správa výdajů nebo firemní karty) mají vlastní ceník.
Jaký je rozdíl mezi multibankingem a internetovým bankovnictvím?
Internetové bankovnictví slouží k práci s jedním účtem u jedné banky, včetně zadávání plateb. Multibanking naopak sjednocuje účty z více bank do jednoho přehledu, ale platby nezadává. Obojí se doplňuje: přehled máte v multibankingu, platby zadáváte v internetovém bankovnictví.
Lze data z multibankingu napojit na účetní systém nebo ERP?
Ano. Transakce a zůstatky lze exportovat do CSV nebo PDF jedním kliknutím. Pro napojení na ERP nebo účetní systém Fidoo nabízí integrace přes API a předpřipravené konektory, takže data nemusíte přepisovat ručně.
Pro jak velkou firmu se multibanking hodí?
Multibanking dává smysl od chvíle, kdy má firma účty u více než jedné banky – typicky u rostoucích malých a středních firem i větších společností s více entitami nebo měnami. Čím víc účtů a bank firma používá, tím větší úsporu času a přesnosti multibanking přináší.
Připojte firemní účty a získejte přehled o všech účtech na jednom místě.